Loan ka Sach
Bank Nahin Batata Hai
ध्यान दें: आजकल हर तरफ़ "Instant Loan", "Zero Documentation" के ऐड्स दिखते हैं, लेकिन असलियत में बहुत कुछ छुपाया जाता है। यह लेख आपको सचेत करने के लिए है।
1. Processing Fee और Hidden Charges
Bank सिर्फ 10-12% interest बताता है, लेकिन असल में:
- Processing fee: 1% से 4% तक (सीधे लोन अमाउंट से कट जाता है)
- Insurance (Loan Protection Plan) – "optional" कहकर डिफ़ॉल्ट में जोड़ देते हैं
- Legal/valuation/technical fee (होम लोन में)
- Foreclosure charges: 2-4% तक (fixed rate पर)
सच: कुल लागत इंटरेस्ट से 20-30% ज्यादा हो सकती है।
2. Pre-Approved Loan का झूठ
"Congratulations! ₹5 लाख pre-approved" – यह सिर्फ pre-qualified होता है, approved नहीं।
- Final approval में reject भी हो सकता है
- Interest rate advertised से ज्यादा मिल सकता है
- Apply करने से credit score पर असर पड़ता है
3. EMI का जाल – 40% Rule को नज़रअंदाज़
Bank 50-60% तक EMI approve कर देता है, लेकिन:
- सभी commitments (EMI + rent + bills) 40% से ज्यादा नहीं होनी चाहिए
- Job चली गई या emergency आई तो डिफ़ॉल्ट बहुत खतरनाक
4. Missed EMI का सच – CIBIL का खून
- 1 EMI मिस → Penalty + Interest
- 30-90 दिन लेट → CIBIL 100-200 पॉइंट गिर सकता है
- Settlement करने पर 7 साल तक "Settled" status
5. No-Cost EMI भी एक ट्रैप
प्रोडक्ट का दाम पहले से ही इंटरेस्ट जोड़कर बढ़ा दिया जाता है।
6. Loan खत्म होने के बाद भी परेशानी
- NOC और property papers समय पर नहीं मिलते
- CIBIL में "Closed" अपडेट नहीं होता
जरूर लें: NOC, Repayment Certificate, Property Release Letter आदि।
अंतिम बात
Loan लेना गलत नहीं है, लेकिन अंधे में लेना बहुत खतरनाक है।
हमेशा कुल लागत, फाइन प्रिंट और अपनी repayment capacity चेक करें।
0 टिप्पणियाँ